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Cómo crear desde cero un plan de inversión mediante fondos
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  • Una cuestión que se repite entre los inversores, especialmente entre los nuevos y recién llegados desde depósitos, es si debe ponerse de golpe todo el capital destinado a fondos en el momento de entrar o hacerlo escalonadamente.

    Como siempre, va a depender de muchos factores, como del porcentaje de capital destinado a fondos, el plazo de inversión, el perfil de riesgo y por tanto el tipo de fondos a invertir.

    Si vamos a destinar una pequeña parte del capital a la cartera de fondos, y los fondos son poco volátiles (por ejemplo menos de 4 ó 5% de volatilidad) podríamos entrar al principio e ir rebalanceando posteriormente según nuestra estrategia. Pero si deseamos minimizar los riesgos y realizar la cartera de forma ordenada, podemos seguir la guía que se explica a continuación.

    ¿Por dónde empezar?

    Siempre se dice que antes de empezar con algo, sea una inversión en fondos o en el tema que sea, hay que saber hacia dónde queremos ir y luego empezar a caminar, porque empezar a caminar sin rumbo puede llevar a que nos perdamos.

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  • Primer paso, defina la rentabilidad objetivo

    Si nuestro propósito es obtener un 1% anual o si es obtener un 10% anual evidentemente nos llevará a asumir diferentes riesgos y diferentes vehículos de inversión. A más rentabilidad objetivo, mayor riesgo deberemos asumir, no cabe duda.

    Segundo paso, defina el plazo de inversión

    Muchos inversores planean su inversión a largo plazo, más de diez años, sin embargo toman decisiones “en caliente” basados en acontecimientos del corto plazo, lo que puede echar por la borda nuestro plan.

    Tercer paso, defina su estrategia

    Teniendo clara la rentabilidad objetivo y el plazo de inversión, deberíamos decidir los vehículos que nos van a llevar a tales resultados; donde vendrá definido el tipo de activo (mercado monetario, renta fija, renta variable, materias primas, divisas, etc.) el porcentaje destinado a cada uno, y un plan de asignación de activos en el tiempo, por ejemplo si vamos a destinar un capital inicialmente y no vamos a aportar nada más o si vamos a ir haciendo aportaciones periódicamente.

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  • Manos a la obra con un ejemplo

    Vamos a proceder con un ejemplo que sirva de guía para empezar, se trata de una cartera creada para este ejemplo, no es propósito recomendarla a ningún inversor por lo que no se recomienda invertir en ella sin haber analizado los riesgos que pueda comportar.

    Capital inicial disponible: 40.000 €

    Aportaciones anuales (opcional): 6.000 € (que corresponde a 500 € al mes)

    Objetivo de rentabilidad: 4-5% anual
    Plazo de inversión: 5 años
    Perfil de riesgo: moderado (un nivel medio)

    Con este perfil decidimos invertir en varios fondos, una pequeña parte en renta fija, otra pequeña parte en renta variable y vamos a asumir que no tenemos grandes conocimientos y no vamos a estar pendientes del mercado, por lo que seleccionamos varios fondos mixtos, donde los gestores tendrán la libertad de gestionar el peso de la parte de liquidez / renta fija / renta variable, dentro de las posibilidades que figuren en el folleto del fondo publicado en la CNMV.

    CARTERA DE FONDOS

    (M) DWS Fondepósito Plus A FI (ES0136787035) * 5.000 €
    (RF) Pictet-EUR Short Mid-Term Bonds-R (LU0167160653) 3.000 €
    (RF) ING Renta Fund Europe High Yield P EUR Acc (LU0529381476) 2.000 €
    (RV) CapitalatWork Umbrella Fund Contrarian Equities at Work A (LU0262746562) 5.000 €
    (Mx) Renta 4 Pegasus (ES01733210033) 10.000 €
    (Mx) M&G Optimal Income (GB00B1VMCY9) 10.000 €
    (Mx) Cartesio X (ES0116567035) 5.000 €
    *(Fondo Monetario dependerá de la comercializadora con la que trabajemos)

    La distribución de activos quedaría:

    (M) Monetarios: 5.000 €
    (RF) Renta fija: 5.000 €
    (RV) Renta variable: 5.000 €
    (Mx) Mixtos: 25.000 €

    Aportación inicial del capital

    Una vez definida la asignación de activos vamos a plantear la aportación inicial y sucesivas.

    En este caso empezaríamos suscribiendo los fondos por un 50% del capital total asignado y el resto al monetario, es decir la cartera inicial quedaría compuesta de la siguiente manera:

    (M) DWS Fondepósito Plus A FI (ES0136787035) 22.500 €
    (RF) Pictet-EUR Short Mid-Term Bonds-R (LU0167160653) 1.500 €
    (RF) ING Renta Fund Europe High Yield P EUR Acc (LU0529381476) 1.000 €
    (RV) CapitalatWork Umbrella Fund Contrarian Equities at Work A (LU0262746562) 2.500 €
    (Mx) Renta 4 Pegasus (ES0173321003) 5.000 €
    (Mx) M&G Optimal Income (GB00B1VMCY93) 5.000 €
    (Mx) Cartesio X (ES0116567035) 2.500 €

    De esta manera minimizamos los riesgos de hacer la aportación en un solo momento, que puede coincidir con un mal momento en los mercados, y quedarnos sin margen de maniobra. Es posible que si el entorno es favorable tengamos un coste de oportunidad por no haber entrado antes, pero como no podemos adivinar el futuro la estrategia tiene que ser clara y servir en cualquier entorno.

    Nótese que el capital sobrante de los fondos de renta fija y variable, así como para los mixtos, no se deja en la cuenta corriente si no que se suscribe en el monetario, de esta manera vamos teniendo una rentabilidad en el tiempo que transcurre entre la primera aportación y las sucesivas.


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    1. ateak ateak está desconectado
  • Vamos con un ejemplo, en el caso del fondo de RF de la cartera Pictet-EUR Short Mid-Term Bonds-R (LU0167160653), considerando que iniciamos la cartera en marzo de 2014 y que la primera aportación de 500€ debe realizarse en junio de 2014:

    En caso de trabajar con GMAIL, nos vamos al calendario:



    y seleccionamos el mes de JUNIO:



    creamos un evento por ejemplo a principios de mes:



    y editamos el evento con la información:



    Una vez añadidos a nuestro calendario con los correspondientes recordatorios por email, no tendremos que estar pendientes de cómo o cuándo hacer las aportaciones, evitando dejarnos llevar por “calentones” del corto plazo; porque a qué inversor novato no se le ha pasado por la cabeza al ver subir en exceso un fondo:

    “¡vaya, si lo sé hubiera comprado más… voy a aportar más que está subiendo!"

    O por el contrario:

    “¡qué mal lo está haciendo este fondo, debería haber invertido menos en él… voy a vender participaciones!"

    De esta manera lo que estaríamos haciendo es minimizar el riesgo de entrar en un mal momento de mercado, o evitar estar a la espera de la corrección que nunca llega, por ejemplo, y es que la psicología es un factor difícil de controlar, de ahí la importancia de tener una planificación bien trabajada.

    el artículo completo está en el enlace >> Cartera de fondos: Cómo crear desde cero un plan de inversión mediante fondos
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